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● 예·적금 상품 종류
예·적금은 예입·인출이 자유롭고 이자가 없거나 낮은 수준의 '요구불예금'과
일정 기간 동안 예치하여 비교적 높은 이자를 받는 '저축성예금'으로 구분됩니다.
1. 마음대로 찾고 쓰는 '요구불예금'
요구불예금은 원할 때 언제든지 조건 없이 입금 및 출금을 할 수 있어 자유로운 대신 이자가 거의 없거나 매우 낮습니다. 대표적으로 보통예금과 당좌예금이 있습니다. 한편 은행에서는 다양한 입출금 통장 상품을 판매하고 있습니다. 직업, 연령 등에 따라 필요한 혜택을 제공받을 수 있는 입출금 통장 상품을 찾아보세요.
2. 목돈 마련하고 굴리는 '저축성 예금'
저축성예금은 대표적으로 정기적금, 정기예금, MMDA 등이 있습니다.
(1) '목돈 마련하기' 정기적금
매월 일정금액을 정기적으로 납입하고 만기일에 원리금을 지급받는 상품으로 푼돈을 모아 목돈을 마련하는데 가장 보편적인 수단입니다
(2) '목돈 굴리기' 정기예금
목돈을 일정기간 동안 예치하고 매월 또는 만기에 이자를 받을 수 있는 장기저축상품입니다.
(3) MMDA(Money Market Deposit Account)
MMDA는 시장금리부 수시입출금식 예금으로 금액에 제한 없이 통장을 개설할 수 있고 수시로 입·출금할 수 있으며 각종 이체와 결제도 할 수 있습니다. 또한 예금자보호법에 따른 보호 대상이 됩니다. 소비자가 은행에 맡긴 자금을 단기금융상품에 투자해 얻은 이익을 이자로 지급하는 구조로 되어 실제금리를 적용하게 됩니다. 단, 예금금액에 따라 차등금리가 적용되고 있습니다. 유사한 상품으로 MMF(Money Market Fund)가 있습니다.
● 예·적금 가입 채널
예·적금 상품구입은 영업점(대면채널)과 온라인(비대면 채널)으로 가능합니다.
온라인 판매전용상품 등 상품별로 가입 가능한 채널에 차이가 있으므로 확인하세요
1. 영업점(대면채널)
영업점을 방문하여 예적금을 가입할 때 반드시 본인의 실명으로 해야 합니다. 본인이 직접 가입하거나 대리인을 통해서도 가능합니다.
2. 온라인(비대면채널)
영업점을 방문하지 않아도 온라인(인터넷, 스마트폰 등 비대면 채널)을 통하여 계좌 개설, 전자금융서비스 및 상품 가입 등을 할 수 있습니다. 상품에 따라 창구보다 '온라인 전용상품'에 높은 우대금리가 적용되는 경우가 있으므로, 가입채널에 따른 우대요건을 확인해 보세요. 다만, 온라인 전용 상품의 경우 가입 금액에 제한이 있을 수 있습니다. 또한 금융회사별로 제공되는 온라인 우대상품 및 내용은 차이가 있으니 확인해 보세요.
● 예·적금 가입 전 주요 체크사항
나에게 맞는 상품 찾을 때 고려해 보세요
① 결혼자금, 주택장만, 노후자금 마련, 예·적금 가입하기 전에 내가 원하는 재무목표를 먼저 구체적으로 세우세요.
② 나의 상황에 맞는 가입기간을 설정해 보세요
③ 어떤 방식으로 돈을 넣고 굴릴지 자신에게 적합한 예·적금상품을 선택하는 것이 좋습니다.
목돈 마련을 위해 정기적으로 일정금액을 저축한다면 정기적금을, 여유자금이 있어 일정 기간 동안 목돈을 저축해두고 싶다면 정기예금을 찾아보세요.
● 예·적금 가입 시 유용한 꿀팁
1. 이자를 계산할 때, 단리 VS 복리?
① 단리 : 원금에 대해서만 일정한 시기에 약정한 이율을 적용합니다
② 복리 : 일정기간마다 이자를 원금에 합산하고 이것을 새로운 원금으로 계산합니다
③ 비교 : 동일한 이율일 경우 복리가 유리합니다.
특히 저축액이 클수록, 저축기간이 길어질수록, 만기 후 실수령액이 크게 증가하므로 복리 상품이 유리할 수 있습니다.
2. 주거래은행에 추가 우대금리 혜택 문의 하세요
은행들은 예·적금 가입 시 해당 고객의 예금, 외환, 신용·체크카드, 자동이체 등 거래실적에 따라 추가 우대금리를 제공하고 있습니다. 따라서, 금융거래를 여러 은행으로 분산하기보다 한 은행으로 집중하여 '주거래은행'을 만들고, 예·적금을 가입할 때는 추가 우대금리 혜택을 적용받을 수 있는지 문의하세요.
3. 비과세, 세금절약상품 찾아보세요
은행 및 저축은행 예·적금 가입 전에 고령자(65세 이상) 등 비과세 종합저축 가입요건에 해당되는지를 확인해 보세요. 비과세 종합저축은 정기 예·적금뿐만 아니라 수시 입출금이 가능한 저축예금 통장에도 적용할 수 있습니다.
4. 자유적립식 적금 활용해 보세요
은행들은 일반적으로 자유적립식 적금 금리를 정기예금 금리보다 높게 제공하고 있습니다. 따라서, 정기예금에 가입하려는 금액 중 일부금액을 자유적립식 적금에 분할하여 가입하는 경우 정기예금만 가입하는 것보다 더 많은 이자를 받을 수 있습니다.
● 내 계좌 한눈에 알아보기
「내 계좌 한눈에」는 개인의 은행·증권사·저축은행·서민금융(상호금융·새마을금고·우체국) 계좌 및 보험가입, 대출내역, 카드 관련정보를 일괄조회할 수 있는 서비스입니다. 예·적금 관련 아래와 같은 서비스를 이용하여 보세요
1. 계좌정보통합관리서비스
계좌정보통합관리서비스는 내가 은행에서 개설한 계좌를 조회하고, 장기 미사용계좌 등에 대한 잔고이전 및 해지할 수 있는 서비스입니다. 장기간 사용하지 않아 잊고 있던 계좌와 휴면예금을 조회할 수 있고, 사용하지 않는 소액계좌는 온라인에서 손쉽게 잔고이전 및 해지할 수 있습니다.
2. 자동이체통합관리서비스
자동이체 통합관리서비스는 은행에 등록된 자동이체를 조회하고 해지하거나 출금계좌를 변경할 수 있는 서비스입니다. 자동이체 등록 실적에 따라 추가 우대금리가 적용되는 경우 자동이체 출금계좌를 변경하면 손쉽게 추가 우대금리 혜택을 받을 수 있습니다.
