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● 펀드란?
투자자들의 돈을 모아서 전문가가 주식, 채권 등 여러 종류의 금융상품에 나누어 투자하고, 결과(이익 또는 손실)를 투자자에게 돌려주는 금융상품입니다.
1. 펀드(Fund)
펀드는 투자자들의 돈을 모아서 전문가가 주식, 채권 등 여러 종류의 금융상품에 나누어 투자하고, 결과(이익 또는 손실)를 투자자에게 돌려주는 금융상품입니다.
2. 펀드의 특징
개인투자자는 적은 자금으로 금융시장에 참여할 수 있고, 전문가들이 개인을 대신하여 자산을 운용하므로 ‘전문적인 투자’+‘위험의 분산’의 효과가 있습니다. 또한 대규모로 투자되고 운용되어 개인의 비용(거래비용·정보취득비용 등)도 줄어들 수 있습니다. 주요 상품 유형에는 증권펀드, 부동산펀드, 특별자산 펀드, 혼합자산 펀드, MMF(Money Market Fund) 등이 있습니다.
● 펀드가입 채널
1. 펀드 가입 어디서 하나요
펀드는 증권회사뿐 아니라 은행 및 보험회사 등에서 가입할 수 있습니다. 펀드 판매회사 : 증권회사·자산운용회사·은행·보험사·우체국 등
2. 펀드 가입 방법
오프라인과 온라인 가입 크게 두 가지로 가능합니다.
① 오프라인 가입 : 투자자가 판매 금융회사 직원과 대면 상담을 통해 가입
② 온라인 가입 : 투자자가 판매직원과의 접촉 없이 인터넷 등을 통해 가입
3. 오프라인 vs. 온라인 상품
투자자들이 다양하게 선택할 수 있고 비용도 오프라인에 비해 저렴한 온라인 펀드들이 많이 있습니다. 오프라인 가입용 펀드가 새로 나올 때는 온라인 전용펀드도 함께 나오고 있습니다. 오프라인에서만 가입 가능했던 펀드를 판매직원 등의 투자조언 없이 온라인에서도 저렴하게 가입 가능합니다.(e클래스 펀드)
※똑같은 펀드라도 가입 채널에 따라 비용이 다를 수 있어요!
투자자는 펀드와 관련한 서비스 비용을 금융회사에 지불하는데, 같은 펀드라도 펀드 판매회사, 가입 방법에 따라 투자자가 내는 비용이 다를 수 있습니다.
● 펀드가입 전 주요 체크사항
1. 펀드 상품의 특성 이해
펀드는 비교적 높은 투자수익을 기대할 수 있다는 장점이 있지만, 원금 손실 우려가 있습니다. 펀드는 예금자보호 대상이 아니며, 원금손실 발생 가능합니다. 펀드는 원금이 보장되지 않는 실적배당형 상품으로, "예금자보호 대상에서 제외"됩니다. 운용결과에 따라 수익이 제한 없이 늘어날 수 있지만, "원금에 손실이 발생할 수 있음"을 반드시 유의하시기 바랍니다. 펀드의 과거 운영 실적이 미래의 수익을 보장하는 것은 아니며, 미래 시장 상황에 대한 정확한 예측이 어렵습니다. 만약 판매직원이 장래 성과에 대해 단정적으로 설명하는 경우 유의해야 합니다
2. 본인의 투자성향, 목표 확인하세요. 나의 투자성향과 목표는?
펀드에 가입할 때에는 높은 수익만을 기대하고 무작정 가입하는 것보다는 본인의 ‘투자성향’, ‘투자 목표’ 등을 검토해 본 후 가입하는 것이 좋습니다.
● 펀드 비용
펀드 가입자는 펀드 관련 서비스를 제공받은 대가로 운용회사 및 판매회사 등에게 투자금액으로부터 일정 비율에 해당하는 보수와 수수료를 지급합니다. 보수와 수수료는 펀드에서 수익이 발생했는지 여부와 관계없이 지급해야 하므로, 펀드 수익률에 큰 영향을 미치게 됩니다. 또한, 일정기간 이내 환매 시 환매수수료가 추가로 발생하는 경우도 있으므로, 펀드 가입 전 보수와 수수료를 언제, 어디에 지불하는 것인지 알아두세요. 펀드 상품별·회사별 보수 및 비용을 비교할 수도 있습니다.
● 펀드 상식
1. 펀드이름 쉽게 알아보기
펀드 이름의 의미를 이해하면 자신에게 맞는 펀드를 선택하는 데 도움이 됩니다.
①△△②한국헬스케어 ③증권 ④자 ⑤투자신탁 ⑥1⑦ (주식) ⑧A
①펀드를 운용하는 운용회사를 의미
②펀드의 투자대상을 의미. 예시는 국내 헬스케어 관련 주식에 주로 투자하는 펀드임을 뜻함
③투자자금을 주식, 채권 등 증권에 투자하는 펀드임을 의미
④펀드 이름에 ‘자(子)’자가 들어가면 모(母) 펀드가 따로 있다는 의미. 동일한 운용회사가 설정한 여러 아들(子) 펀드의 재산을 펀드별로 운용하는 대신 모(母) 펀드에 통합하여 운용
⑤펀드의 법적 성격을 의미
⑥펀드의 순번을 뜻함. 펀드의 규모가 커져 같은 성격의 펀드를 더 만들어 판매할 경우 1호, 2호 등으로 표시
⑦운용자산의 성격을 보여줌. 예시 펀드는 운용자산을 주로 주식에 투자
⑧펀드의 클래스를 의미. 펀드는 가입자격 및 판매경로 등에 따라 종류(클래스) 별로 판매수수료·보수가 다르게 부과될 수 있으므로 본인의 투자목적, 투자기간에 맞는 클래스를 선택하는 것이 바람직
2. 펀드투자 3원칙
☞목표투자
노후생활에 필요한 재산의 증식 등 본인의 투자목표를 설정하면 투자규모, 투자기간 등 구체적인 투자방법을 정할 수 있습니다. 투자목표는 추후 투자의 성공, 실패 여부를 판단하여 투자 방법을 조정하는 잣대가 됩니다.
☞분산투자
한 종류의 펀드에만 투자하는 것보다 성격이 다른 펀드에(투자대상의 분산) 적절히 나누어 투자하거나, 적립식 펀드처럼 여러 시기에 걸쳐(투자시점의 분산) 나누어 투자하면 투자위험을 줄일 수 있습니다.
☞장기투자
장기로 투자하면 일시적인 경기하락을 극복하고 수익을 누릴 수도 있습니다. 투자기간이 길어지면 투자위험이 낮아질 수 있습니다.
